Τρέχοντα επιτόκια δανείων: καθημερινή ενημέρωση σύγκρισης |

Τρέχουσα εξέλιξη των επιτοκίων δανείων

Τα αυξανόμενα επιτόκια θα κορυφωθούν το 2023. Το 2024, οι δανειολήπτες μπορούν να προσβλέπουν σε φθηνότερα επιτόκια δανείων με δόσεις και πάλι. Το τρέχον επίπεδο επιτοκίων εξακολουθεί να είναι σημαντικά υψηλότερο από ό,τι στις αρχές του 2022, για παράδειγμα, αξίζει να γίνει μια σύγκριση: τα δάνεια που λαμβάνονται μέσω της Moziplus είναι αρκετές ποσοστιαίες μονάδες φθηνότερα από τον εθνικό μέσο όρο.

Ο πλήρης κατάλογος των επιμέρους προσαρμογών επιτοκίου βρίσκεται στην ενότητα Ticker Επιτοκίου.

Συγκρίνετε τα τρέχοντα επιτόκια δανείων

Εάν θέλετε να πάρετε ένα δάνειο, το πρώτο πράγμα που πρέπει να κάνετε είναι να βρείτε τον καλύτερο δανειστή για εσάς . Ωστόσο, το ποσό των τόκων του δανείου διαφέρει στις περισσότερες τράπεζες ανάλογα με την ατομική πιστοληπτική ικανότητα του δανειολήπτη. Στη Moziplus μπορείτε να εισαγάγετε τα δεδομένα που σχετίζονται με την πίστωση για να μάθετε τις τρέχουσες προσωπικές συνθήκες πίστωσης από περισσότερους από 20 παρόχους μέσα σε λίγα δευτερόλεπτα. Με αυτόν τον τρόπο μπορείτε να συγκρίνετε τα ατομικά σας επιτόκια και να είστε βέβαιοι ότι θα βρείτε το φθηνότερο δάνειο.

Για σύγκριση

Τόκοι δανείων με δόσεις

Όποιος θέλει να χρησιμοποιήσει το δάνειο για να χρηματοδοτήσει μια νέα διευκόλυνση, ένα ταξίδι διακοπών ή ένα όχημα συνήθως συνάπτει δάνειο με δόσεις . Τα επιτόκια για αυτό το είδος δανείου είναι συνήθως φθηνότερα από ό,τι για το πιστωτικό όριο ή τις διευκολύνσεις υπερανάληψης, αλλά υψηλότερα από ό,τι για τη χρηματοδότηση κτιρίων. Στα δάνεια με δόσεις υπάρχει σταθερό επιτόκιο καθ' όλη τη διάρκεια, που σημαίνει ότι το επιτόκιο παραμένει σταθερό και δεν μπορεί να αλλάξει.

Ανάλογα με την τράπεζα, το ύψος των τόκων μπορεί να εξαρτάται από παράγοντες όπως η προβλεπόμενη χρήση , ο όρος , το ποσό του δανείου και η πιστοληπτική ικανότητα του πελάτη, εκτός από το βασικό επιτόκιο. Ωστόσο, το τελευταίο ισχύει μόνο εάν στη δανειακή σύμβαση προβλέπονται τόκοι που εξαρτώνται από την πιστοληπτική ικανότητα . Σε αυτήν την περίπτωση, πριν από έναν ατομικό πιστωτικό έλεγχο, οι τράπεζες δεν καθορίζουν δεσμευτικά επιτόκια, αλλά μάλλον ένα εύρος: οι πελάτες με την καλύτερη πιστοληπτική ικανότητα λαμβάνουν το φθηνότερο επιτόκιο . Κάθε τράπεζα υπολογίζει την πιστοληπτική ικανότητα με διαφορετικό τρόπο με βάση παράγοντες όπως το εισόδημα και τα δεδομένα Schufa Με τους ανεξάρτητους τόκους πιστοληπτικής ικανότητας, από την άλλη πλευρά, ορίζεται ένα σταθερό επιτόκιο που ισχύει για κάθε δανειολήπτη.

ΑΠΡ: Το σημαντικότερο επιτόκιο δανείου

Εάν συγκρίνετε τα επιτόκια των δανείων, θα πρέπει πρώτα και κύρια να δώσετε προσοχή στο πραγματικό επιτόκιο. Λαμβάνει υπόψη τον αμιγή τόκο δανεισμού, τον συμψηφισμό αποπληρωμής και όλα τα υποχρεωτικά πιστωτικά έξοδα . Δεν περιλαμβάνει πρόσθετες υπηρεσίες όπως η εθελοντική ασφάλιση υπολειπόμενων χρεών . Ωστόσο, εάν το δάνειο χορηγείται μόνο μαζί με ασφάλιση, το πραγματικό επιτόκιο πρέπει να περιλαμβάνει το κόστος του.

Το αντιπροσωπευτικό παράδειγμα μπορεί να χρησιμεύσει ως σημείο αναφοράς για τη σύγκριση των επιτοκίων που εξαρτώνται από την πιστοληπτική ικανότητα . Οι τράπεζες πρέπει να το δημοσιεύσουν για να καταδεικνύουν τους γενικούς όρους εκμετάλλευσης ενός δανείου . Εκτός από το καθαρό ποσό του δανείου και τη διάρκεια της σύμβασης, το παράδειγμα περιέχει επίσης πληροφορίες σχετικά με το επιτόκιο στόχο και το πραγματικό ετήσιο επιτόκιο. Ο υπολογισμός βασίζεται στο επιτόκιο 2/3 .

Περαιτέρω κριτήρια κατά τη σύγκριση δανείων

Όσο σημαντικά κι αν είναι τα επιτόκια κατά τη σύγκριση των δανείων, θα πρέπει επίσης να λάβετε υπόψη και άλλα κριτήρια, για παράδειγμα τις προϋποθέσεις για ειδικές αποπληρωμές ή πρόωρη αποπληρωμή ολόκληρου του δανείου . Όποιος εισπράττει χρήματα απροσδόκητα και θέλει να αποπληρώσει το ποσό του δανείου αμέσως πρέπει να καταβάλει αποζημίωση στην τράπεζα - εκτός εάν η σύμβαση δανείου επιτρέπει δωρεάν αποπληρωμή.

Φθηνά επιτόκια χάρη στην αναδιάρθρωση του χρέους

Με την αναδιάρθρωση του χρέους μπορείτε να αντικαταστήσετε ένα παλιό δάνειο και να βελτιστοποιήσετε τις συνθήκες . Εάν πρέπει να εξοφλήσετε μια ακριβή διευκόλυνση υπερανάληψης, μπορείτε να εξασφαλίσετε φθηνότερα επιτόκια με δάνειο με δόσεις. Εάν πρέπει να εξυπηρετήσετε ένα δάνειο με πολύ υψηλό επιτόκιο, μπορείτε να παρατείνετε τη διάρκεια με αναχρηματοδότηση για να μειώσετε τα επιτόκια.

Για να το κάνετε αυτό, λαμβάνετε ένα δεύτερο δάνειο από άλλη τράπεζα στο ποσό του υπόλοιπου χρέους και χρησιμοποιείτε το νέο ποσό δανείου για να εξοφλήσετε το παλιό δάνειο. Εάν δεν συμφωνηθεί δωρεάν συνολική αποπληρωμή στη σύμβαση δανείου, η τράπεζα μπορεί να επιβάλει πρόστιμο πρόωρης αποπληρωμής στο ακόλουθο ποσό:

• Με υπολειπόμενη διάρκεια 1 έτους ή περισσότερο : 1 τοις εκατό του υπολοίπου χρέους.
• Εάν η υπολειπόμενη διάρκεια είναι μικρότερη από 1 έτος : 0,5 τοις εκατό του υπολοίπου χρέους.

Για το λόγο αυτό, θα πρέπει να λάβετε υπόψη το ποσό της αποζημίωσης κατά τη σύναψη νέου δανείου . Εάν η αποταμίευση λόγω του φθηνότερου πραγματικού ετήσιου επιτοκίου είναι υψηλότερη από την αποζημίωση, αξίζει τον κόπο η αναδιάρθρωση του χρέους.