Συγκρίνετε φθηνά δάνεια με δόσεις και εξοικονομήστε πάνω από 40%!

Στη Ιταλία, περίπου ένας στους τέσσερις καταναλωτές έχει τουλάχιστον μία δόση δανείου. Αλλά οι περισσότεροι άνθρωποι πληρώνουν περισσότερους τόκους από ό,τι χρειάζεται . Σύμφωνα με την Bundesbank, οι δανειολήπτες στη Ιταλία κατέβαλαν 6,82% από τον Ιανουάριο του 2019 έως τον Δεκέμβριο του 2023 (μέσο πραγματικό επιτόκιο για δάνεια με δόσεις με διάρκεια μεγαλύτερη των 5 ετών). Το επιτόκιο στη Moziplus, από την άλλη πλευρά, ήταν 3,99% (διάμεσος όλων των δανειακών συμβάσεων) – πάνω από 40 τοις εκατό φθηνότερο . Για ένα τυπικό δάνειο (20.000 ευρώ, 6ετούς διάρκειας) αυτό σημαίνει εξοικονόμηση 1.810 ευρώ . Ταυτόχρονα, επωφεληθείτε από την εγγύηση μηδενικού κινδύνου : Η σύγκριση δανείων είναι εντελώς ουδέτερη ως προς τη Schufa και μπορείτε να ανακαλέσετε ένα δάνειο που έχετε συνάψει για τουλάχιστον 14 ημέρες χωρίς να αιτιολογήσετε.

Τι είναι το δάνειο με δόσεις;

Όταν οι άνθρωποι μιλούν για δάνεια γενικά, αυτό που εννοούν στις περισσότερες περιπτώσεις είναι το δάνειο με δόσεις. Η αρχή είναι πολύ απλή: δανείζεσαι ένα ποσό από την τράπεζα (1.000 έως 100.000 ευρώ) και το επιστρέφεις σε σταθερές μηνιαίες δόσεις εντός καθορισμένου χρόνου (12 έως 120 μήνες). Μπορείτε βασικά να χρησιμοποιήσετε ένα δάνειο με δόσεις με όποιον τρόπο θέλετε - για παράδειγμα, για να χρηματοδοτήσετε ένα νέο αυτοκίνητο ή να ανακαινίσετε το διαμέρισμά σας.

Κάθε μηνιαία δόση αποτελείται από ένα τμήμα τόκου και ένα τμήμα αποπληρωμής. Πληρώνετε μόνο τόκους για το υπόλοιπο ανεξόφλητο χρέος. Γι' αυτό και το ποσοστό των τόκων της δόσης μειώνεται όσο προχωρά η περίοδος, ενώ το τμήμα αποπληρωμής μεγαλώνει. Ο παρακάτω πίνακας δείχνει ένα χαρακτηριστικό παράδειγμα σχεδίου αποπληρωμής.

Σχέδιο αποπληρωμής δανείου 15.000 ευρώ με δόσεις, 6% πραγματικό επιτόκιο ετησίως, 5ετής διάρκεια

Έτσι αναγνωρίζετε ένα καλό δάνειο με δόσεις

Στις περισσότερες περιπτώσεις, το δάνειο με δόσεις που είναι το φθηνότερο για εσάς είναι απλώς το δάνειο με το χαμηλότερο επιτόκιο. Ειδικά αν τα προσφερόμενα επιτόκια είναι κοντά, άλλοι παράγοντες μπορούν επίσης να επηρεάσουν την απόφαση. Ορισμένες τράπεζες σας προσφέρουν μεγαλύτερο βαθμό ευελιξίας όσον αφορά την αποπληρωμή. Εάν υπάρχουν πολλές προσφορές με παρόμοια ή ίδια επιτόκια, τέτοιες ευέλικτες επιλογές αποπληρωμής μπορούν να ανατρέψουν τη ζυγαριά υπέρ μιας προσφοράς.

Για παράδειγμα, ορισμένα πιστωτικά ιδρύματα σάς προσφέρουν τη δυνατότητα προσωρινής αναστολής των μηνιαίων δόσεων, εάν απρόβλεπτα έξοδα επιβαρύνουν τον προϋπολογισμό του νοικοκυριού σας (δωρεάν διαλείμματα δόσεων). Άλλοι πάροχοι δανείων χρεώνουν μια προμήθεια για αυτό. Αυτό μπορεί να αποδειχθεί πολύ χρήσιμο σε έναν μήνα εξαιρετικού στρες.

Ακόμα κι αν σας επιτρέπεται να αποπληρώσετε ένα δάνειο πιο γρήγορα από ό,τι αρχικά προβλεπόταν στο σχέδιο αποπληρωμής, αυτό είναι ένα πλεονέκτημα για εσάς: Με μικρότερη διάρκεια, μπορείτε να εξοικονομήσετε τόκους. Ορισμένες τράπεζες σάς επιτρέπουν να εξοφλήσετε το δάνειό σας με δόσεις ανά πάσα στιγμή - χωρίς επιπλέον κόστος. Άλλα πιστωτικά ιδρύματα επιτρέπουν μόνο δωρεάν ειδικές αποπληρωμές μέχρι ένα συγκεκριμένο ποσό. Εάν δεν έχουν συμφωνηθεί δωρεάν ειδικές αποπληρωμές, η τράπεζα μπορεί να απαιτήσει αποζημίωση έως και 1 τοις εκατό της εναπομένουσας οφειλής σε περίπτωση πρόωρης αποπληρωμής.

Ποιες συνθήκες είναι ιδιαίτερα σημαντικές για εσάς;

Με αυτές τις ερωτήσεις μπορείτε να μάθετε ποιοι όροι είναι ιδιαίτερα σημαντικοί για το δάνειό σας με δόσεις.

• Δωρεάν ειδική αποπληρωμή: Λαμβάνετε μισθό 13ου μήνα, ετήσιο μπόνους ή άλλες ειδικές πληρωμές από τον εργοδότη σας που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για την εξόφληση του δανείου σας;
• Δωρεάν συνολική αποπληρωμή: Είναι πιθανό ή ακόμη πιθανό να λάβετε μεγαλύτερες εφάπαξ πληρωμές κατά τη διάρκεια του δανείου - για παράδειγμα μέσω πώλησης αυτοκινήτου, από ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής που λήγει ή ως δώρο/κληρονομιά εντός της οικογένειας ?
• Διακοπές πληρωμής: Μπορεί τα απρόβλεπτα έξοδα κατά τη διάρκεια του δανείου σας να σημαίνουν ότι δεν θα μπορείτε να πραγματοποιήσετε την πληρωμή σε ένα μήνα;
• Υποστήριξη υποκαταστήματος: Είναι σημαντικό για εσάς να μπορείτε να λαμβάνετε συμβουλές σε ένα υποκατάστημα τράπεζας εάν είναι απαραίτητο κατά τη διάρκεια του δανείου; Προσφέρεται υποστήριξη υποκαταστημάτων, για παράδειγμα: B. Targobank, Postbank ή Santander Bank.

Βέλτιστες συμβουλές – ικανές και δωρεάν

Αφιερώστε αρκετό χρόνο για να επιλέξετε το βέλτιστο δάνειο με δόσεις και χρησιμοποιήστε τις δωρεάν πιστωτικές συμβουλές μας. Οι ειδικοί μας είναι πάντα δίπλα σας και θα χαρούν να σας παρέχουν συμβουλές και υποστήριξη. Μόνο εκπαιδευμένοι τραπεζικοί υπάλληλοι και έμπειροι ειδικοί πιστώσεων εργάζονται στην υπηρεσία παροχής συμβουλών πιστώσεων της Moziplus. Και το καλύτερο: Με το Moziplus δεν καταλήγετε σε ένα ανώνυμο τηλεφωνικό κέντρο, αλλά έχετε ένα μόνιμο άτομο επικοινωνίας από την πρώτη ερώτηση μέχρι την πληρωμή της δόσης του δανείου σας. Ο προσωπικός σας πιστωτικός σύμβουλος γνωρίζει πολύ καλά την περίπτωσή σας, συνηγορεί υπέρ σας με τις τράπεζες και διασφαλίζει ότι θα λάβετε το δάνειο που θέλετε το συντομότερο δυνατό. Αυτό το υψηλό επίπεδο στις πιστωτικές συμβουλές μας θέτει τα θεμέλια για το 96 τοις εκατό των πελατών μας να είναι ικανοποιημένοι με την υπηρεσία της Moziplus.

Απαιτήσεις για δάνειο με δόσεις μέσω Moziplus

Οι τράπεζες χορηγούν δάνεια μόνο σε καταναλωτές που πληρούν ορισμένες προϋποθέσεις. Αναλυτικά, μπορείτε εύκολα να διαφοροποιήσετε τις απαιτήσεις των πιστωτικών ιδρυμάτων. Αλλά ουσιαστικά θα πρέπει να πληροίτε αυτές τις προϋποθέσεις εάν θέλετε να συνάψετε δάνειο με δόσεις μέσω της Verivox:

• Είστε τουλάχιστον 18 ετών.
• Έχετε τη μόνιμη κατοικία σας στη Ιταλία και επίσης έχετε τον λογαριασμό σας εδώ.
• Έχετε ένα κανονικό, ασφαλές εισόδημα που είναι αρκετά υψηλό για να πάρετε δάνεια.
• Έχετε αρκετά υψηλή πιστοληπτική ικανότητα (creditworthiness).

Έτσι αξιολογούν οι τράπεζες την πιστοληπτική σας ικανότητα

Προτού οι τράπεζες εγκρίνουν ένα δάνειο με δόσεις, ελέγχουν την πιστοληπτική ικανότητα του αιτούντος. Είναι νομικά υποχρεωμένοι να το κάνουν. Δάνειο θα λάβουν μόνο όσοι μπορούν να αντέξουν οικονομικά τις μηνιαίες δόσεις καθ' όλη τη διάρκεια της περιόδου. Αφενός, αυτός ο πιστωτικός έλεγχος αποσκοπεί στην προστασία της τράπεζας από αθετήσεις δανείων, αλλά και στην προστασία των καταναλωτών από το να υπερχρεωθούν. Τα πιο σημαντικά κριτήρια για την αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας σας περιλαμβάνουν πόσο υψηλό είναι το διαθέσιμο εισόδημά σας και πόσο ασφαλής είναι η εργασία σας. Οι δοκιμαστικές περίοδοι και η προσωρινή απασχόληση καθιστούν δυσκολότερη την απόκτηση πιστώσεων. Δημόσιοι υπάλληλοι και εργαζόμενοι με σύμβαση αορίστου χρόνου μπορούν να λάβουν πιο εύκολα δάνειο με δόσεις.

Συμβουλή : Μπορείτε να βελτιώσετε την πιστοληπτική σας ικανότητα λαμβάνοντας το δάνειο με δόσεις με άλλο άτομο .

Γιατί οι τράπεζες ζητούν πληροφορίες Schufa;

Κατά τον έλεγχο της πιστοληπτικής ικανότητας σας, οι τράπεζες κάνουν επίσης έρευνα σε πιστωτικά γραφεία, όπως η Schufa. Με βάση τις πληροφορίες που συλλέγονται, η Schufa υπολογίζει την πιθανότητα αθέτησης του δανείου και ενημερώνει την τράπεζα κατόπιν αιτήματος. Όποιος πληρώνει πάντα έγκαιρα τους λογαριασμούς και τις δόσεις δανείου και χρηματοδοτικής μίσθωσης συνήθως έχει επίσης υψηλό σκορ Schufa. Οι αθετήσεις πληρωμών, οι διαδικασίες εκκαθάρισης ή οι εγγραφές στα μητρώα δημοσίων οφειλετών έχουν αρνητικό αντίκτυπο στη βαθμολογία. Ένα αρνητικό χαρακτηριστικό στην έκθεση Schufa είναι συνήθως ένα κριτήριο αποκλεισμού κατά τη χορήγηση δανείου.

Η ακριβής διαδικασία βαθμολόγησης δεν αποκαλύπτεται από τον Schufa. Ωστόσο, είναι σαφές ότι και άλλοι παράγοντες παίζουν ρόλο - για παράδειγμα, οι συχνές μετακινήσεις ή ο αριθμός των λογαριασμών όψεως και των πιστωτικών καρτών που έχετε.

Τα δεδομένα που αποθηκεύονται από τη Schufa δεν είναι πάντα ενημερωμένα. Μπορείτε να ζητήσετε μια δωρεάν αυτοαξιολόγηση από τη Schufa για να ελέγξετε τις πληροφορίες που είναι αποθηκευμένες για εσάς.

Δάνεια με δόσεις για ειδικές ομάδες πελατών – αναζητούμε λύσεις μαζί σας

Το σταθερό εισόδημα είναι ένα από τα πιο σημαντικά κριτήρια για τις τράπεζες κατά τον έλεγχο της πιστοληπτικής ικανότητας. Γι' αυτό οι καταναλωτές που δεν έχουν χρήματα ή έχουν πολύ μικρό εισόδημα δυσκολεύονται να λάβουν δάνειο με δόσεις - για παράδειγμα:

• Ανεργος
• Μαθητές, φοιτητές και εκπαιδευόμενοι
• Νοικοκυραίοι και νοικοκυρές χωρίς εισόδημα από εργασία

Η συμβουλή μας : Επικοινωνήστε με τις δωρεάν πιστωτικές συμβουλές μας εάν δυσκολεύεστε να λάβετε δάνειο. Οι έμπειροι πιστωτικοί μας ειδικοί βρίσκουν συχνά μια λύση σε προσωπική συνομιλία μαζί σας για να εκπληρώσουν τις απαιτήσεις δανείου σας. Για παράδειγμα, ένας δεύτερος δανειολήπτης που συνάπτει μαζί σας το δάνειο με δόσεις μπορεί να βελτιώσει σημαντικά τις πιθανότητές σας να πάρετε δάνειο. Απλώς τηλεφωνήστε αφού υποβάλετε ένα αίτημα δανείου μέσω της Moziplus και θα συζητήσουμε τις επιλογές σας. Μπορείτε να επικοινωνήσετε μαζί μας στην τηλεφωνική γραμμή +39 351 082 6679 .

Οι συνταξιούχοι και οι ηλικιωμένοι έχουν επίσης συχνά πιο δύσκολο χρόνο να λάβουν πίστωση από άλλους καταναλωτές. Κατά κανόνα, τα πιστωτικά ιδρύματα έχουν θέσει ανώτατο όριο ηλικίας. Όποιος είναι μεγαλύτερος δεν θα λάβει δάνειο με δόσεις. Ωστόσο, αυτό το όριο δεν είναι ενιαίο μεταξύ των παρόχων. Γι' αυτό ένα αίτημα δανείου μέσω Moziplus είναι μια ιδιαίτερα καλή ευκαιρία για τους ηλικιωμένους να λάβουν δάνειο με δόσεις. Με αυτόν τον τρόπο, το αίτημα δανείου φτάνει όχι μόνο σε μία, αλλά σε πάνω από 20 τράπεζες. Για ηλικιωμένους που έχουν ήδη συμπληρώσει την ηλικία των 75 ετών, ένας ελαφρώς νεότερος δεύτερος αιτών είναι συνήθως η καλύτερη πιθανότητα να λάβει δάνειο με δόσεις.

7 συμβουλές καταναλωτών – βεβαιωθείτε ότι θα λάβετε το καλύτερο δάνειο με δόσεις

Συμβουλή 1: Ελέγξτε τις πιστωτικές απαιτήσεις σας

Οι καταναλωτές θα βρουν ιδιαίτερα χαμηλά επιτόκια στο Moziplus. Αλλά το φθηνότερο δάνειο με δόσεις είναι αυτό που δεν χρησιμοποιείτε καν. Επομένως, ελέγξτε προσεκτικά εάν χρειάζεστε πραγματικά ένα δάνειο. Εάν εξακολουθείτε να έχετε οικονομικά αποθέματα, όπως υπόλοιπα σε τρεχούμενο λογαριασμό, συνήθως αξίζει τον κόπο να χρηματοδοτήσετε τις καταναλωτικές σας επιθυμίες από δικούς σας πόρους. Ακόμη και τα φθηνότερα επιτόκια δανείων είναι σχεδόν πάντα υψηλότερα από τους τόκους των λογαριασμών ταμιευτηρίου.

Συμβουλή 2: Μην περιορίζετε πολύ αυστηρά τον όγκο του δανείου σας

Δεν πρέπει όμως να υπολογίζεις και πολύ σφιχτά. Εάν δεν είναι απολύτως σαφές τη στιγμή της αίτησης δανείου σας ποιο ακριβώς ποσό χρειάζεστε, είναι προτιμότερο να ορίσετε το ποσό του δανείου λίγο πιο γενναιόδωρα. Εάν σας περισσεύουν χρήματα αργότερα, απλώς βάλτε τα σε ειδική εξόφληση. Με πολλά δάνεια με δόσεις, επιτρέπεται στους καταναλωτές να αποπληρώσουν μέρος του ποσού του δανείου ανά πάσα στιγμή και χωρίς πρόσθετο κόστος. Ωστόσο, εάν δεν έχετε αρκετά χρήματα για να καλύψετε τις χρηματοδοτικές σας ανάγκες, θα πρέπει να αναχρηματοδοτήσετε. Αυτό μπορεί να είναι περίπλοκο και, σε μεμονωμένες περιπτώσεις, πιο ακριβό.

Συμβουλή 3: Να συγκρίνετε πάντα το πραγματικό ετήσιο επιτόκιο

Ένα από τα πιο σημαντικά κριτήρια για τη σύγκριση πολλών δανείων με δόσεις είναι το πραγματικό ετήσιο επιτόκιο που προσφέρεται. Σε αντίθεση με το ονομαστικό επιτόκιο, περιλαμβάνει ήδη όλα τα πάγια έξοδα και προμήθειες που πρέπει να πληρώσει ο δανειολήπτης. Μόνο οι εθελοντικές υπηρεσίες, όπως η ασφάλιση υπολειπόμενου χρέους, μπορούν να προκαλέσουν πρόσθετο κόστος.

Το επιτόκιο των δύο τρίτων βοηθά στις διαφορές επιτοκίων

Ορισμένες τράπεζες προσφέρουν τα δάνειά τους με δόσεις με ενιαίο σταθερό επιτόκιο. Με την προϋπόθεση ότι έχουν επαρκή πιστοληπτική ικανότητα, όλοι οι πελάτες λαμβάνουν το ίδιο επιτόκιο. Σε πολλές άλλες τράπεζες, ωστόσο, οι δανειολήπτες πληρώνουν τόκους που εξαρτώνται από την πίστωση. Όσο περισσότερο αξιολογεί η τράπεζα την πιστοληπτική ικανότητα του πελάτη, τόσο φθηνότερο θα είναι το προσφερόμενο επιτόκιο. Στη σύγκριση δανείου με δόσεις Moziplus, εμφανίζεται ένα εύρος επιτοκίων για αυτές τις προσφορές. Μετά τον πιστωτικό έλεγχο, η τράπεζα θα σας κάνει μια ατομική προσφορά επιτοκίου εντός αυτού του εύρους.

Αλλά με προσφορές με εύρος επιτοκίων, πώς μπορούν οι πελάτες να εκτιμήσουν το επιτόκιο που μπορούν να περιμένουν πριν υποβάλουν αίτηση για δάνειο; Το λεγόμενο επιτόκιο των δύο τρίτων προσφέρει καλή καθοδήγηση - το φθηνότερο ετήσιο επιτόκιο, το οποίο λαμβάνουν τα δύο τρίτα όλων των πελατών αυτής της τράπεζας. Αυτές οι υποχρεωτικές πληροφορίες έχουν σκοπό να διευκολύνουν όσους ενδιαφέρονται για πίστωση να συγκρίνουν τα δάνεια με δόσεις. Στη σύγκριση δανείων Moziplus, το αντίστοιχο επιτόκιο των δύο τρίτων εμφανίζεται κάτω από κάθε προσφορά δανείου. Μπορείτε επίσης να ταξινομήσετε όλες τις προσφορές σύμφωνα με το επιτόκιο των δύο τρίτων.

Συμβουλή 4: Το μηνιαίο επιτόκιο δεν πρέπει να σας κατακλύζει

Πριν συνάψετε δάνειο με δόσεις, θα πρέπει να υπολογίσετε ακριβώς πόσα χρήματα μπορείτε να διαθέσετε κάθε μήνα. Πρέπει να είστε σε θέση να αντέξετε οικονομικά τη μηνιαία πληρωμή καθ' όλη τη διάρκεια της περιόδου. Είναι καλύτερο να κάνετε μια λεπτομερή λίστα με όλα τα έσοδα και τα έξοδα για να προσδιορίσετε το μηνιαίο πλεόνασμα σας. Με τη δωρεάν αριθμομηχανή προϋπολογισμού μας μπορείτε να βεβαιωθείτε ότι δεν θα ξεχάσετε κανένα σημαντικό στοιχείο. Σημαντικό: Να είστε ειλικρινείς με τον εαυτό σας και να μην προϋπολογίζετε ολόκληρο το πλεόνασμα για τις μηνιαίες δόσεις. Για να διασφαλιστεί ότι το δάνειο με δόσεις είναι σε σταθερή βάση, θα πρέπει να υπάρχουν αρκετά περιθώρια για έκτακτα έξοδα.

Εκτός από το επιτόκιο, το ποσό του δανείου που μπορείτε να χρηματοδοτήσετε με το υπολογισμένο μέγιστο μηνιαίο επιτόκιο εξαρτάται κυρίως από τη διάρκεια του δανείου σας με δόση. Κάτω από πόσο δάνειο μπορώ να αντέξω οικονομικά; μπορείτε να υπολογίσετε το πιθανό ποσό για μέγιστη περίοδο 84 μηνών. Ωστόσο, εάν παραταθεί η θητεία, αυξάνονται και το συνολικό κόστος. Ο παρακάτω πίνακας δείχνει τις επιπτώσεις διαφορετικών όρων στο ύψος των μηνιαίων δόσεων και στο συνολικό κόστος για παράδειγμα δανείου 20.000 ευρώ με πραγματικό επιτόκιο 5%.

Συμβουλή 5: Ακόμα φθηνότερα για δύο

Τα κοινά βάρη είναι πιο εύκολο να επωμισθούν. Ακριβώς το ίδιο συμβαίνει και με τα δάνεια με δόσεις. Εάν συνάψετε δάνειο ως ζευγάρι, μπορείτε συχνά να βελτιώσετε αισθητά τις συνθήκες, εφόσον και οι δύο δανειολήπτες έχουν το δικό τους ασφαλές εισόδημα. Από την πλευρά της τράπεζας, η ύπαρξη άλλου συμβατικού εταίρου μειώνει τον κίνδυνο αθέτησης του δανείου και μπορεί να προσφέρει ευνοϊκότερους όρους.

Οι αναλύσεις μας δείχνουν: Όποιος φέρνει δεύτερο δανειολήπτη συνήθως επωφελείται από φθηνότερα επιτόκια και ταυτόχρονα αυξάνει την πιθανότητα έγκρισης. Το παρακάτω παράδειγμα δείχνει πόσα μπορείτε να εξοικονομήσετε με έναν δεύτερο δανειολήπτη:

Καλό να γνωρίζετε: Εκτός από τους συζύγους και τους συντρόφους της ζωής, καλοί φίλοι ή συγγενείς μπορούν επίσης να θεωρηθούν ως δεύτεροι υποψήφιοι. Και οι δύο αιτούντες ευθύνονται αλληλεγγύως και πλήρως για το δάνειο που έχουν συνάψει.

Συμβουλή 6: Εξασφαλίστε το δάνειό σας μόνο εάν είναι απαραίτητο

Εκτός από το δάνειο με δόσεις, πολλές τράπεζες προσφέρουν εθελοντική ασφάλιση υπολειπόμενου χρέους, η οποία ισχύει είτε σε περίπτωση ανεργίας, ανικανότητας προς εργασία ή θανάτου. Σε περίπτωση που συμβεί το ασφαλισμένο γεγονός, θα συνεχίσει να καταβάλλει τις μηνιαίες δόσεις. Σε περίπτωση θανάτου θα εξοφλήσει το σύνολο του ανεξόφλητου χρέους για να μην επιβαρυνθούν οι συγγενείς σας.

Ωστόσο, αυτή η πρόσθετη ασφαλιστική κάλυψη συνοδεύεται από υψηλότερο κόστος. Επομένως, πριν συνάψετε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο, θα πρέπει να ελέγξετε προσεκτικά πότε η ασφάλεια πληρώνει πραγματικά και εάν οι ασφαλισμένοι κίνδυνοι δεν καλύπτονται ήδη από άλλο υπάρχον συμβόλαιο - για παράδειγμα από ασφάλιση ζωής, ασφάλιση αναπηρίας ή ιδιωτική ασφάλιση ατυχήματος. Όταν λαμβάνετε την απόφασή σας, σταθμίστε προσεκτικά τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα της υπολειπόμενης ασφάλισης χρέους και μάθετε επίσης για τους περιορισμούς παροχών.

Συμβουλή 7: Επιλέξτε τη σωστή χρήση για την οποία προορίζεται

Όταν ζητάτε δάνειο με δόσεις από τη Moziplus, έχετε την επιλογή έξι χρήσεων:

• Δωρεάν χρήση
• Αναδιάρθρωση χρέους/εξόφληση δανείων
• Αυτοκίνητο/Μοτοσικλέτα
• Εκσυγχρονισμός / ανακαίνιση
• Εξισορρόπηση όψεως
• Επιχείρηση / αυτοαπασχολούμενος

Η ενημέρωση είναι εθελοντική. Κατ' αρχήν, δεν οφείλετε στη Moziplus ή στη δανείστρια τράπεζα δήλωση σχετικά με το σκοπό για τον οποίο θέλετε να χρησιμοποιήσετε το δάνειο με δόσεις. Αλλά σε πολλές περιπτώσεις, ο καθορισμός της προβλεπόμενης χρήσης είναι ένα πλεονέκτημα για εσάς.

Χρήσεις αναλυτικά

Η προεπιλεγμένη ρύθμιση στην αριθμομηχανή δανείου είναι "δωρεάν χρήση". Με αυτήν την επιλογή, εξαρτάται από εσάς για ποιον σκοπό θα χρησιμοποιήσετε το δάνειο με δόσεις.

Αναδιάρθρωση χρέους/εξόφληση δανείων

Κατά την αναχρηματοδότηση οφειλών, ο καθορισμός της σωστής προβλεπόμενης χρήσης είναι ιδιαίτερα σημαντικός. Αυτό σημαίνει ότι η τράπεζα μπορεί να δει αμέσως ότι δεν χρειάζεστε επιπλέον το ποσό που ζητήσατε, αλλά μάλλον θέλετε να το χρησιμοποιήσετε για την αποπληρωμή του υπάρχοντος δανείου σας.

Ακόμα κι αν θέλετε να αυξήσετε το τρέχον δάνειό σας επειδή θέλετε νέα χρηματοδότηση, σας προτείνουμε ένα δάνειο αναδιάρθρωσης χρέους. Στη συνέχεια, απλώς ορίστε το ποσό του δανείου τόσο υψηλό ώστε να καλύπτει τις νέες οικονομικές σας ανάγκες και να επαρκεί επίσης για την αποπληρωμή του παλιού δανείου. Η ομαδοποίηση όλων των πιστωτικών υποχρεώσεων σε ένα νέο δάνειο με δόσεις σας προσφέρει τρία πλεονεκτήματα:

1. Όλα σε ένα μέρος : Εξοφλείτε μόνο μία δόση δανείου σε έναν πάροχο. Αυτό διευκολύνει την παρακολούθηση των πραγμάτων.
2. Χαμηλά επιτόκια : Τα επιτόκια για δάνεια με δόσεις είναι συνήθως χαμηλότερα από ό,τι για τα υπεραναλήψεις και τα δάνεια με πιστωτικές κάρτες. Μπορείτε συνήθως να εξοικονομήσετε χρήματα αναχρηματοδοτώντας μια υπερανάληψη.
3. Μείωση μηνιαίας επιβάρυνσης : Προσαρμόζουμε τη διάρκεια του νέου δανείου στις ιδιαίτερες ανάγκες σας, ώστε να μπορείτε να αντέξετε άνετα τις νέες δόσεις του δανείου.

Αυτοκίνητο/Μοτοσικλέτα

Κατά τη χρηματοδότηση ενός οχήματος , μπορεί επίσης να αξίζει τον κόπο να προσδιορίσετε την προβλεπόμενη χρήση. Πολλές τράπεζες χορηγούν δάνεια αυτοκινήτων με χαμηλότερα επιτόκια, εάν μπορούν να χρησιμοποιήσουν το όχημα ως πρόσθετη ασφάλεια. Αυτό μειώνει τον κίνδυνο και κατά συνέπεια και το επιτόκιο. Παρεμπιπτόντως, αυτό δεν ισχύει μόνο για τη χρηματοδότηση αυτοκινήτων και μοτοσυκλετών, αλλά και για άλλα μηχανοκίνητα οχήματα, όπως ένα τροχόσπιτο.

Η χρηματοδότηση με μπαλόνι έχει πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα

Ένα κοινό μοντέλο χρηματοδότησης κατά την αγορά αυτοκινήτου είναι η χρηματοδότηση με μπαλόνι . Μόνο μέρος της τιμής αγοράς επιστρέφεται κατά τη διάρκεια ορισμένου χρόνου. Στο τέλος της περιόδου, μια τελική δόση παραμένει στο ποσό της υπολειπόμενης υπολειμματικής αξίας του αυτοκινήτου. Στη συνέχεια, έχετε πολλές επιλογές για να διαλέξετε:

• Μπορείτε να πληρώσετε το υπόλοιπο χρέος εφάπαξ - είτε με χρηματοδότηση μόνοι σας είτε μετά την πώληση του οχήματος.
• Χρηματοδοτείτε την τελική δόση με δάνειο με δόσεις και κρατάτε το αυτοκίνητο.
• Με τη λεγόμενη τριπλή χρηματοδότηση, υπάρχει μια άλλη επιλογή: επιστρέφετε το αυτοκίνητο στον αντιπρόσωπο στη συμφωνημένη υπολειμματική αξία και το δάνειο λήγει.

Επειδή δεν αποπληρώνεται ολόκληρο το ποσό του δανείου κατά τη διάρκεια της χρηματοδότησης με αερόστατο, οι μηνιαίες δόσεις είναι χαμηλότερες από ό,τι με δάνειο με την ίδια διάρκεια. Ωστόσο, πρέπει επίσης να πληρώσετε τόκους για την τελική δόση καθ' όλη τη διάρκεια της περιόδου. Επομένως, το συνολικό κόστος είναι σημαντικά υψηλότερο. Επιπλέον, το υψηλό ποσοστό κλεισίματος εγκυμονεί ορισμένους κινδύνους. Ως εκ τούτου, θα πρέπει να ζητήσετε εμπεριστατωμένη συμβουλή προτού προχωρήσετε σε χρηματοδότηση με μπαλόνι. Η συμβουλή μας: Αφού συγκρίνετε τα δάνεια αυτοκινήτου, επικοινωνήστε με τις πιστωτικές συμβουλές μας (+39 351 082 6679) και ετοιμάστε μια προσφορά χρηματοδότησης με μπαλόνι. Με αυτόν τον τρόπο γνωρίζετε ακριβώς ποια επιλογή είναι η καλύτερη για εσάς.

Εκσυγχρονισμός / ανακαίνιση

Θα θέλατε να χρησιμοποιήσετε το δάνειο με δόσεις για να ανακαινίσετε ή να ανακαινίσετε το σπίτι σας; Τότε καλό θα ήταν να το πείτε στις τράπεζες όταν κάνετε αίτηση για δάνειο. Επειδή ορισμένα ιδρύματα προσφέρουν ειδικούς όρους για δάνεια ανακαίνισης. Η τράπεζα σας επιβραβεύει για την επένδυση του δανείου σας με δόσεις στη μακροπρόθεσμη διατήρηση ή αύξηση της αξίας ενός ακινήτου.

Εξισορρόπηση όψεως

Εάν ο τρέχων λογαριασμός σας είναι συχνά στο κόκκινο για μεγάλο χρονικό διάστημα, θα μπορούσατε να μεταβείτε σε μια φθηνότερη εναλλακτική λύση και να αντισταθμίσετε την υπερανάληψη με ένα δάνειο κανονικής δόσης. Όπως δείχνει το παράδειγμα υπολογισμού που ακολουθεί, ένα φτηνό δάνειο με δόσεις 3.000 ευρώ με 3ετή διάρκεια θα κόστιζε συνολικά 115 ευρώ σε τόκους. Μια μέση έντοκη διευκόλυνση υπερανάληψης θα κόστιζε 333 ευρώ περισσότερο.

Ο μέσος τόκος υπερανάληψης - 12,06% (αξιολόγηση από το Stiftung Warentest τον Μάιο του 2024) - είναι πάντα υψηλότερος από τον μέσο τόκο του δανείου των δόσεων. Όποιος συγκρίνει δάνεια με δόσεις για να βρει τη φθηνότερη προσφορά έχει ακόμη μεγαλύτερες δυνατότητες αποταμίευσης. Ωστόσο, η αναχρηματοδότηση αξίζει τον κόπο μόνο εάν χρησιμοποιείτε μόνιμα τη διευκόλυνση υπερανάληψης. Εάν χρησιμοποιείτε την υπερανάληψη μόνο για λίγες ημέρες στο τέλος ενός μήνα, αυτό δεν είναι πρόβλημα.

Επιχείρηση / αυτοαπασχολούμενος

Εάν εργάζεστε με δικό σας λογαριασμό, δεν θα σας χορηγήσουν όλες οι τράπεζες δάνειο με δόσεις. Ο λόγος: Δεδομένου ότι οι ελεύθεροι επαγγελματίες, οι ελεύθεροι επαγγελματίες και οι έμποροι δεν λαμβάνουν σταθερό και ασφαλές εισόδημα κάθε μήνα, ο πιστωτικός έλεγχος είναι πιο περίπλοκος για τις τράπεζες. Αλλά στη Moziplus θα βρείτε προσφορές δανείων με σκοπό «εμπορικοί/αυτοαπασχολούμενοι» που μπορούν επίσης να συνάψουν αυτοαπασχολούμενοι και ελεύθεροι επαγγελματίες ή που απευθύνονται ακόμη και ειδικά σε αυτήν την ομάδα πελατών.