Σύγκριση ιδιωτικών δανείων σε περισσότερες από 20 τράπεζες ή ανώνυμα |

Τι είναι το προσωπικό δάνειο;

Τα προσωπικά δάνεια αναφέρονται συχνά ως δάνεια με δόσεις που χορηγούν οι τράπεζες σε ιδιώτες. Με αυτά, οι καταναλωτές μπορούν εύκολα να χρηματοδοτήσουν τα πάντα, από ένα νέο ηλεκτρονικό ποδήλατο μέχρι το κόστος γάμου και την ανακαίνιση σπιτιού. Ανάλογα με τον πάροχο, τη διάρκεια και τον σκοπό, το κόστος του δανείου μπορεί να ποικίλλει πολύ - ένας λόγος που είναι αρκετός για να μάθετε για τα διαφορετικά μοντέλα δανείου και να συγκρίνετε τις προσφορές προσεκτικά.

Ποια πλεονεκτήματα μου προσφέρει η αριθμομηχανή δανείου Moziplus;

Στην αριθμομηχανή δανείου Moziplus μπορείτε να μάθετε με λίγες μόνο καταχωρήσεις τι κόστος μπορεί να επιβαρυνθείτε για το χρηματοδοτικό σας έργο και ποιες τράπεζες προσφέρουν χαμηλά επιτόκια. Από την πρώτη σύγκριση των προϋποθέσεων έως την απόκτηση προσωπικών προσφορών έως τη σύναψη της δανειακής σύμβασης, η Moziplus σας συνοδεύει άνετα και φιλικά προς τον καταναλωτή στον στόχο του προγραμματισμού του δανείου σας. Τα συγκεκριμένα πλεονεκτήματά σας με μια ματιά:

• Μπορείτε να δείτε τις συνθήκες ενός μεγάλου αριθμού τραπεζών με μια ματιά,
• Εξοικονομείτε πολύ χρόνο κατά τη σύγκριση επειδή μπορείτε να ζητήσετε προσωπικές προσφορές με λίγα μόνο κλικ
• Χρησιμοποιώντας την αριθμομηχανή δανείου, μπορείτε να εκτελέσετε διάφορα σενάρια και να μάθετε ποιοι όροι και ποσά δανείου ταιριάζουν καλύτερα στις οικονομικές σας δυνατότητες.

Ποιο προσωπικό δάνειο είναι κατάλληλο για μένα;

Υπάρχουν διάφοροι τύποι προσωπικών δανείων. Το ποσό του δανείου κυμαίνεται από μερικές εκατοντάδες ευρώ έως αρκετές δεκάδες χιλιάδες ευρώ - ανάλογα με το αν χρειάζεστε το δάνειο για μια μικρότερη αγορά ή μια μεγαλύτερη επένδυση, όπως ένα νέο αυτοκίνητο. Έχετε επίσης τη δυνατότητα επιλογής μεταξύ πολλών επιλογών όσον αφορά τη χρήση και την προβλεπόμενη χρήση.

Διάρκεια του προσωπικού δανείου

Τα δάνεια με δόσεις έχουν συνήθως διάρκεια από δώδεκα μήνες έως δέκα χρόνια. Ισχύουν τα εξής: όσο μεγαλύτερη είναι η διάρκεια, τόσο χαμηλότερο είναι το μηνιαίο επιτόκιο. Ωστόσο, καθώς αυξάνεται ο όρος, το συνολικό κόστος αυξάνεται επειδή οι τόκοι πρέπει να πληρωθούν για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα.

Δεν πρέπει να βασίζετε την περίοδο αποπληρωμής μόνο στα μηνιαία διαθέσιμα ταμειακά αποθέματά σας, αλλά κυρίως στην αναμενόμενη ωφέλιμη ζωή της αγοράς που χρηματοδοτείται από δάνειο. Κατά κανόνα, η διάρκεια του δανείου θα πρέπει να είναι σημαντικά μικρότερη από την ωφέλιμη ζωή της επένδυσης.

Παράδειγμα: Αγοράζετε ένα αυτοκίνητο δύο ετών και σκοπεύετε να διατηρήσετε το όχημα για τουλάχιστον πέντε ή έξι χρόνια. Εάν σχεδιάζετε τη χρηματοδότηση για τρία χρόνια, μπορείτε να εξοικονομήσετε δύο έως τρία χρόνια μετοχικού κεφαλαίου μετά τη λήξη του δανείου, ώστε να χρειαστείτε λιγότερη πίστωση την επόμενη φορά που θα αγοράσετε ένα αυτοκίνητο.

Σκοπός χρήσης

Κατ' αρχήν τα δάνεια με δόσεις προορίζονται για δωρεάν χρήση. Ωστόσο, ορισμένες τράπεζες προσφέρουν φθηνότερα επιτόκια εάν χρησιμοποιείτε το δάνειο για ορισμένες αγορές:

• Δάνειο αυτοκινήτου (σκοπός «αυτοκίνητο/μοτοσικλέτα»). Εδώ, το δάνειο με δόσεις χρησιμοποιείται για τη χρηματοδότηση καινούργιου ή μεταχειρισμένου αυτοκινήτου.

• Στεγαστικό δάνειο (σκοπός « εκσυγχρονισμός/ανακαίνιση»). Σε αυτή την περίπτωση, το δάνειο χρησιμοποιείται για την ανακαίνιση του σπιτιού σας, όπως για την ανακαίνιση του μπάνιου.

Για ένα στεγαστικό δάνειο, συνήθως πρέπει να αποδείξετε ότι είστε ιδιοκτήτης ιδιόκτητης κατοικίας. Για να λάβετε ένα χαμηλότοκο δάνειο αυτοκινήτου, συνήθως πρέπει να προσκομίσετε ένα αντίγραφο της σύμβασης αγοράς και συνήθως επίσης να προσκομίσετε το πιστοποιητικό εγγραφής μέρος 2.

Τι ασφάλεια απαιτεί η τράπεζα;

Οι τράπεζες έχουν τη δυνατότητα να απαιτούν εξασφαλίσεις κατά τη χορήγηση δανείων. Εάν ο οφειλέτης καταστεί αφερέγγυος, ο δανειστής μπορεί να έχει πρόσβαση στην ασφάλεια. Μεγάλο ποσοστό των δανείων με δόσεις χορηγείται από τράπεζες και ταμιευτήρια χωρίς πρόσθετη εξασφάλιση δανείου. Ανάλογα με την κατάσταση χρηματοδότησης, οι τράπεζες απαιτούν μερικές φορές έναν από τους ακόλουθους τίτλους για προσωπικά δάνεια:

• Συνδέσμευση του συζύγου. Εάν ο δανειολήπτης και η σύζυγός του αποτελούν μια οικονομική μονάδα, οι τράπεζες απαιτούν συχνά από τον εταίρο να συνυπογράφει κατά τη σύναψη της δανειακής σύμβασης. Τότε και οι δύο εταίροι είναι ισότιμοι δανειολήπτες και ευθύνονται από κοινού για την αποπληρωμή του χρέους.
• Εγγύηση. Υπό ορισμένες συνθήκες, η χρηματοδοτούσα τράπεζα μπορεί να απαιτήσει από τρίτο μέρος να εγγυηθεί την αποπληρωμή του δανείου. Αυτό είναι υπόχρεο εάν ο δανειολήπτης δεν μπορεί πλέον να πληρώσει τα χρέη του.
• Μεταβίβαση κυριότητας με ασφάλεια. Ειδικότερα, όσον αφορά τα δάνεια αυτοκινήτων, οι τράπεζες απαιτούν συχνά δέσμευση για το αυτοκίνητο που χρηματοδοτείται. Στη συνέχεια, ο δανειολήπτης πρέπει να καταθέσει το πιστοποιητικό εγγραφής Μέρος II στην τράπεζα και δεν επιτρέπεται να πουλήσει το όχημα χωρίς τη συγκατάθεση της τράπεζας.

Ποιοι παράγοντες επηρεάζουν το επιτόκιο του δανείου;

Οι όροι προσωπικών δανείων των μεμονωμένων τραπεζών μπορεί να διαφέρουν πολύ. Τα επιτόκια επηρεάζονται κυρίως από τα τρέχοντα επιτόκια της αγοράς, την πιστοληπτική ικανότητα του δανειολήπτη και την προβλεπόμενη χρήση.

Επιτόκια της αγοράς

Οι τράπεζες είτε πρέπει να δανειστούν τα χρήματα για ιδιωτικά δάνεια στην κεφαλαιαγορά είτε να χρησιμοποιήσουν τις καταθέσεις ταμιευτηρίου των πελατών τους. Στη συνέχεια, οι τράπεζες καθορίζουν τα επιτόκια των δανείων ανάλογα με τους τόκους που πρέπει να πληρώσουν οι ίδιες.

Η πιστοληπτική ικανότητα του δανειολήπτη

Από τη σκοπιά της χρηματοδοτούσας τράπεζας, μέρος των τόκων του δανείου είναι ασφάλιστρο κινδύνου σε περίπτωση που ο δανειολήπτης καταστεί αφερέγγυος. Εάν η πιστοληπτική ικανότητα είναι κακή, η τράπεζα ορίζει αντίστοιχα υψηλότερο ασφάλιστρο κινδύνου, έτσι ώστε τα επιτόκια να είναι υψηλότερα από ό,τι εάν η πιστοληπτική αξιολόγηση είναι καλή.

Σκοπός χρήσης

Ορισμένες τράπεζες σας ανταμείβουν με φθηνότερα επιτόκια εάν το δάνειο χρησιμοποιείται ειδικά για την αγορά διαρκών αγαθών και όχι για καταναλωτικούς σκοπούς ή για την αναδιάρθρωση υφιστάμενων χρεών. Αυτό συμβαίνει συνήθως με τα δάνεια αυτοκινήτου και κατοικίας.

Ακύρωση ή αναχρηματοδότηση προσωπικού δανείου: είναι δυνατόν;

Με τα προσωπικά δάνεια, η τράπεζα και ο δανειολήπτης συμφωνούν για σταθερούς όρους, επιτόκια και σχέδια αποπληρωμής. Αλλά εάν ο δανειολήπτης είναι ιδιώτης καταναλωτής, μπορεί επίσης να προβεί σε μη προγραμματισμένες αποπληρωμές ή να ακυρώσει ολόκληρο το δάνειο κατά τη διάρκεια της περιόδου και να αποπληρώσει το υπόλοιπο χρέος. Σε αυτές τις περιπτώσεις, η τράπεζα δικαιούται να επιβάλει πρόστιμο πρόωρης εξόφλησης .

Πρόστιμο προπληρωμής για ειδική αποπληρωμή ή πρόωρο τερματισμό

Το ποσό της ποινής πρόωρης εξόφλησης περιορίζεται από το νόμο. Το μέγιστο ποσό αποζημίωσης μπορεί να είναι το ένα τοις εκατό της εναπομένουσας οφειλής. Εάν το δάνειο έχει υπολειπόμενη διάρκεια μικρότερη των έξι μηνών, το όριο μειώνεται στο μισό τοις εκατό του υπολοίπου χρέους.

Συμβουλή: Ορισμένες τράπεζες δεν χρεώνουν πρόστιμο πρόωρης αποπληρωμής σε περίπτωση ειδικών αποπληρωμών ή πρόωρης λήξης δανείου. Τέτοιες προσφορές είναι ενδιαφέρουσες για τους καταναλωτές που θέλουν να διατηρήσουν ανοιχτή την επιλογή πρόωρης εξόφλησης χωρίς πρόσθετη χρέωση.

Υπολογιστής Προσωπικού Δανείου

Εάν ο δανειολήπτης πρέπει να πληρώνει την ίδια δόση κάθε μήνα, ο υπολογισμός του σωστού ποσού δόσης είναι περίπλοκος γιατί με κάθε πληρωμή το υπόλοιπο χρέος μειώνεται και ο δανειολήπτης πρέπει να πληρώσει λιγότερους τόκους. Για να παραμείνει σταθερό το επιτόκιο, το τμήμα αποπληρωμής πρέπει να αυξάνεται με κάθε πληρωμή. Ο προσωπικός υπολογιστής δανείου δείχνει ποια μηνιαία δόση πρέπει να πληρωθεί για να αποπληρωθεί ένα συγκεκριμένο ποσό δανείου εντός της επιθυμητής προθεσμίας. Στο πρόγραμμα αποπληρωμής μπορείτε να δείτε ακριβώς πόσους τόκους και πόση αποπληρωμή πρέπει να καταβληθεί σε ποιο μήνα. Ειδικά αν το δάνειο χορηγείται μεταξύ δύο ιδιωτών, καλό είναι να δημιουργηθεί εκ των προτέρων σχέδιο αποπληρωμής. Αυτό σημαίνει ότι και οι δύο πλευρές γνωρίζουν ακριβώς ποια πληρωμή πρέπει να γίνει πότε και πόσα δάνεια έχει αποπληρωθεί και πότε. Για οδηγίες, ανατρέξτε στην ενότητα Υπολογιστής αποπληρωμής προσωπικού δανείου.

Προσωπικό δάνειο από ορισμένες τράπεζες

Ψάχνετε για μια συγκεκριμένη προσωπική προσφορά δανείου; Οι ακόλουθες τράπεζες και χρηματιστές προσφέρουν τα δάνειά τους με την αντίστοιχη επωνυμία:

• auxmoney GmbH: Προσωπικό δάνειο
• Deutsche Bank: PrivatKredit direct
• DKB: ιδιωτικό δάνειο
• DSL Bank: Προσωπικό δάνειο
• Postbank: άμεσο προσωπικό δάνειο
• Qlick: προσωπικό δάνειο

Κατ' αρχήν, κάθε δάνειο με δόσεις που χορηγείται σε ιδιώτη για μη επαγγελματικούς σκοπούς ονομάζεται προσωπικό δάνειο. Μπορείτε να λάβετε μια επισκόπηση των τρεχουσών προσφορών και των όρων προσωπικών δανείων στην αριθμομηχανή δανείου στη Moziplus. Για να το κάνετε αυτό, απλώς εισαγάγετε το ποσό, τη διάρκεια και τον σκοπό του δανείου και εισαγάγετε τα προσωπικά σας δεδομένα. Αμέσως μετά το αίτημά σας, θα δείτε ποιες τράπεζες σας προσφέρουν δάνειο και υπό ποιες προϋποθέσεις. Στη συνέχεια, μπορείτε να επιλέξετε τη σωστή από αυτές τις μεμονωμένες προσφορές.

Πιστωτικές συμβουλές στη Moziplus

Εάν χρειάζεστε υποστήριξη πριν, κατά τη διάρκεια ή μετά την αίτηση δανείου σας, μπορείτε να επικοινωνήσετε με τους ειδικούς δανείων της Moziplus ανά πάσα στιγμή. Οι σύμβουλοι δανείων μας θα χαρούν να σας βοηθήσουν να συγκρίνετε, να εξετάσετε την αίτηση δανείου σας και να απαντήσετε σε όλες τις ερωτήσεις σας.