Υπολογίστε τα τρέχοντα επιτόκια κτιρίου για το δάνειό σας

Τρέχοντα επιτόκια κτιρίου σε σύγκριση

Όποιος παίρνει δάνειο από τράπεζα για να χτίσει ένα σπίτι ή να αγοράσει ένα ακίνητο θα πρέπει να γνωρίζει τα τρέχοντα επιτόκια δόμησης. Έχουν σημαντική επιρροή στο πόσο υψηλά είναι τα επιτόκια και πόσο γρήγορα οι πελάτες μπορούν να αποπληρώσουν το στεγαστικό τους δάνειο. Στη Moziplus, τα ενδιαφερόμενα μέρη μπορούν να υπολογίσουν με ακρίβεια τα τρέχοντα επιτόκια κτιρίων για την προσωπική τους χρηματοδότηση.

Το μέσο επιτόκιο με σταθερό επιτόκιο 5 ετών είναι σήμερα 3,42%, με σταθερό επιτόκιο 10 ετών είναι 3,30% και με σταθερό επιτόκιο 15 ετών το επιτόκιο είναι σήμερα 3,43%. Και με σταθερό επιτόκιο 20 ετών είναι 3,54%.

Τι επηρεάζει την εξέλιξη των επιτοκίων στη χρηματοδότηση των κατασκευών;

Το αν οι τράπεζες μπορούν να προσφέρουν υψηλά ή χαμηλά επιτόκια για χρηματοδότηση κτιρίων επηρεάζεται από διάφορους παράγοντες. Τα τρία πιο σημαντικά είναι:

• το βασικό επιτόκιο της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας (ΕΚΤ)
• κρατικά ομόλογα και Pfandbriefe
• ανάπτυξη στην αγορά ακινήτων

Το βασικό επιτόκιο της ΕΚΤ

Οι τράπεζες αναχρηματοδοτούν τα δάνεια που εκδίδουν δανειζόμενοι χρήματα από τις ίδιες, για παράδειγμα από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα. Εάν η ΕΚΤ μειώσει το βασικό της επιτόκιο, οι τράπεζες μπορούν να συνάπτουν δάνεια με ευνοϊκούς όρους. Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα μπορούν να μεταφέρουν αυτό το πλεονέκτημα στους πελάτες τους με τη μορφή χαμηλότερων επιτοκίων.

Pfandbriefe

Ένας εξίσου σημαντικός τρόπος αναχρηματοδότησης είναι η έκδοση Pfandbriefe. Εάν μια τράπεζα χρειάζεται χρήματα που μπορεί να δανείσει για χρηματοδότηση κτιρίων, προσφέρει στους επενδυτές Pfandbriefe με τον ίδιο όρο. Ξεπληρώνει τα χρήματα που δανείζεται με τόκο. Προκειμένου η τράπεζα να έχει κέρδος, οι τόκοι του χορηγούμενου οικοδομικού δανείου πρέπει φυσικά να είναι υψηλότεροι από εκείνους του ενυπόθηκου δανείου προς εξόφληση. Επομένως, το επιτόκιο του Pfandbriefe επηρεάζει το επίπεδο του κτιρίου. Τα γερμανικά κρατικά ομόλογα είναι επίσης σημαντικά σε αυτόν τον υπολογισμό, επειδή το επιτόκιο τους επηρεάζει το επιτόκιο των χρημάτων που δανείζονται μέσω της Pfandbriefe.

Ανάπτυξη στην αγορά

Επιρροή έχουν και οι κινήσεις στην αγορά ακινήτων. Εάν η ζήτηση για ακίνητα είναι υψηλή, αυτό σημαίνει ότι οι πελάτες πρέπει να περιμένουν υψηλά επιτόκια στεγαστικών δανείων.

Αλληλεπίδραση παραγόντων

Εάν προκύψει η κατάσταση στην οποία η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα επιτρέπει φθηνά δάνεια και ταυτόχρονα η αγορά ακινήτων ανθεί, οι παράγοντες επηρεάζουν ο ένας τον άλλον. Αυτό σημαίνει ότι δεν είναι δυνατόν να πούμε ότι αυτό που συνήθως οδηγεί σε υψηλά επιτόκια δόμησης το κάνει απαραίτητα πάντα. Υπάρχουν επίσης και άλλοι παράγοντες, όπως οι πολιτικές εξελίξεις και οι αλλαγές στο χρηματιστήριο, που μπορούν επίσης να επηρεάσουν τα επιτόκια οικοδόμησης.

Περίοδος καθορισμού επιτοκίου και επιτόκιο

Ακριβώς επειδή καθορίζονται από πολλούς παράγοντες, τα επιτόκια κτιρίων αλλάζουν με την πάροδο των ετών. Αυτό είναι σίγουρα κάτι που πρέπει να έχετε κατά νου όταν πρόκειται για ένα δάνειο που μπορεί να χρειαστούν αρκετές δεκαετίες για να αποπληρωθεί. Για να είναι δυνατή η εκτίμηση της εξέλιξης του κόστους ενός δανείου, υπάρχει μια περίοδος καθορισμού επιτοκίου. Αυτή είναι μια σταθερή περίοδος κατά την οποία η τράπεζα και ο δανειολήπτης συμφωνούν για ένα επιτόκιο, που σημαίνει προγραμματισμό ασφάλειας και για τους δύο. Ωστόσο, ο δανειολήπτης αναλαμβάνει να πληρώσει αυτό το ετήσιο επιτόκιο ακόμη και αν το επιτόκιο του κτιρίου μειωθεί. Από την πλευρά της, η τράπεζα απέχει από το να χρεώσει περισσότερους τόκους εάν αυξηθεί το επιτόκιο του κτιρίου.

Όποιος μπορεί να συνάψει σύμβαση με μακροπρόθεσμο σταθερό επιτόκιο με χαμηλό επιτόκιο δόμησης θα επωφεληθεί από τα χαμηλά επιτόκια μακροπρόθεσμα. Οι δανειολήπτες που συνδέονται με υψηλό επιτόκιο κατά τη διάρκεια μιας περιόδου σταθερού επιτοκίου θα πρέπει να ελέγξουν εάν μπορούν να κάνουν χρήση ειδικού δικαιώματος καταγγελίας. Μετά από δέκα χρόνια, οι καταναλωτές έχουν το δικαίωμα να τερματίσουν τη χρηματοδότηση κτιρίων παρά τη συνεχιζόμενη περίοδο καθορισμού των επιτοκίων.

Χρεωστικοί τόκοι και πραγματικό επιτόκιο

Οι τράπεζες υποχρεούνται να δηλώνουν πάντα το επιτόκιο δανεισμού και το πραγματικό ετήσιο επιτόκιο κατά τη χρηματοδότηση. Οι τόκοι δανεισμού περιλαμβάνουν μόνο το κέρδος που αποκομίζει η τράπεζα δανείζοντας χρήματα. Το πραγματικό επιτόκιο περιλαμβάνει επίσης τα περισσότερα από τα άλλα κόστη που περιλαμβάνονται στις δόσεις και ως εκ τούτου προσφέρει ένα καλό σημείο εκκίνησης κατά τη σύγκριση. Ωστόσο, το πραγματικό ετήσιο επιτόκιο δεν περιλαμβάνει τόκους δεσμεύσεων.

Ειδικές επιστροφές και τόκοι

Εάν ένα οικοδομικό δάνειο αποπληρωθεί για μεγάλο χρονικό διάστημα με υψηλό επιτόκιο, τότε η τράπεζα πραγματοποιεί ιδιαίτερα μεγάλα κέρδη.

Με ειδική αποπληρωμή, οι δανειολήπτες μπορούν να πληρώσουν ένα επιπλέον ποσό επιπλέον των τακτικών δόσεων για να μειώσουν το υπόλοιπο χρέος τους. Οι πελάτες μπορούν συχνά να πληρώνουν ένα μικρό ποσοστό του οφειλόμενου ποσού κάθε χρόνο χωρίς πρόσθετο κόστος. Οι τράπεζες που επιτρέπουν μεγαλύτερες ειδικές αποπληρωμές χρεώνουν μερικές φορές υψηλότερα επιτόκια για τη χρηματοδότηση κτιρίων. Ως εκ τούτου, οι δανειολήπτες θα πρέπει πάντα να υπολογίζουν εάν η επιλογή συντόμευσης της διάρκειας τους αξίζει.

Εξασφαλίστε χαμηλά επιτόκια με προθεσμιακά δάνεια

Όταν λήξει το σταθερό επιτόκιο, πολλοί δανειολήπτες αναρωτιούνται πώς θα πρέπει να είναι η μετέπειτα χρηματοδότηση. Αυτό μπορεί να γίνει πρόβλημα εάν τα γενικά επιτόκια στεγαστικών δανείων έχουν αυξηθεί κατακόρυφα κατά τη διάρκεια του παλιού οικοδομικού δανείου και οι δόσεις είναι πλέον πολύ υψηλές.

Η λύση εδώ μπορεί να είναι ένα προθεσμιακό δάνειο. Αυτό μπορεί να ολοκληρωθεί αρκετούς μήνες ή και χρόνια πριν από τη λήξη του σταθερού επιτοκίου του υφιστάμενου οικοδομικού δανείου και διασφαλίζει τα τρέχοντα επιτόκια κτιρίου για περαιτέρω χρηματοδότηση. Με αυτό το είδος δανείου, ο δανειολήπτης και η τράπεζα καθορίζουν τους όρους για ένα μελλοντικό δάνειο με βάση τα τρέχοντα επιτόκια - συν μια προσαύξηση μερικών τοις εκατό. Αυτό δημιουργεί ασφάλεια προγραμματισμού που υπερβαίνει το σταθερό επιτόκιο μιας υπάρχουσας σύμβασης.