Σύγκριση χρηματοδότησης κτιρίων: Τρέχοντα επιτόκια κτιρίων για το

Τρέχοντα επιτόκια κτιρίου

Στο παρακάτω γράφημα μπορείτε να δείτε την τρέχουσα εξέλιξη των επιτοκίων κτιρίων για διαφορετικές περιόδους καθορισμού επιτοκίου. Περισσότερες πληροφορίες μπορείτε να βρείτε στην ενότητα ενδιαφέροντος κτιρίου .

Σύγκριση χρηματοδότησης κατασκευών σε τρία βήματα

Αξίζει να γίνει σύγκριση - αυτός ο χρυσός κανόνας είναι ιδιαίτερα σημαντικός όταν πρόκειται για χρηματοδότηση κτιρίων. Γιατί τα δάνεια για ακίνητα αφορούν μεγάλα ποσά και μακροχρόνιους όρους δανείου. Ακόμη και οι μικρές διαφορές στα επιτόκια έχουν τεράστιο αντίκτυπο στο κόστος. Όποιος συνάψει δάνειο κατασκευής 250.000 ευρώ με επιτόκιο 4,0 αντί 4,2 τοις εκατό, θα εξοικονομήσει περισσότερα από 6.300 ευρώ σε κόστος τόκων σε συνολική διάρκεια 20 ετών. Γι' αυτό η Moziplus σας προσφέρει μια σύγκριση χρηματοδότησης κατασκευών από περισσότερες από 400 τράπεζες και δανειστές. Έτσι θα βρίσκετε πάντα την καλύτερη προσφορά για το στεγαστικό σας δάνειο.

Βήμα 1: Υπολογίστε το ποσοστό και τον προϋπολογισμό

Η φθηνή χρηματοδότηση κτιρίων πρέπει να μελετηθεί καλά. Ο υπολογιστής χρηματοδότησης κατασκευών από την Moziplus θα σας βοηθήσει σε αυτό. Πριν μπούμε στις λεπτομέρειες, οι δανειολήπτες υπολογίζουν πρώτα πόσα χρήματα είναι διαθέσιμα ανά μήνα για αποπληρωμή και πόσο ακριβό μπορεί να είναι το νέο ακίνητο. Η οικιακή αριθμομηχανή σάς βοηθά να προσδιορίσετε το μηνιαίο εισόδημα και τα έξοδά σας. Στο επόμενο βήμα, ο υπολογιστής προϋπολογισμού υπολογίζει τη μέγιστη τιμή του ακινήτου σας με βάση το επιτόκιο και τα ίδια κεφάλαιά σας.

2ο βήμα: Σύγκριση χρηματοδότησης κατασκευής χωρίς εγγραφή

Εάν γνωρίζετε ήδη το ποσό του δανείου, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τον υπολογιστή τόκου κτιρίου για να συγκρίνετε τους τόκους και τους όρους αποπληρωμής από διαφορετικούς παρόχους. Τα δεκαδικά ψηφία είναι επίσης σημαντικά - ασυνήθιστα, καθώς δεν παίζουν σχεδόν κανένα ρόλο στην καθημερινή ζωή. Ωστόσο, δεδομένων των μεγάλων ποσών και των μακρών προθεσμιών χρηματοδότησης κτιρίων, μπορούν να εξοικονομηθούν έως και αρκετές χιλιάδες ευρώ σε μια άμεση σύγκριση.

Η σύγκριση ελέγχει τις συνθήκες από διαφορετικούς παρόχους και τις ταξινομεί σύμφωνα με το φθηνότερο επιτόκιο 2/3. Για περαιτέρω επεξηγήσεις της ταξινόμησης, δείτε: Αντιπροσωπευτικό Παράδειγμα. Η εγγραφή δεν είναι απαραίτητη - η σύγκριση ενδιαφέροντος κτιρίου χρησιμοποιεί μόνο τα ακόλουθα βασικά δεδομένα:

• ποσό δανείου,
• αξία ιδιοκτησίας,
• Ταχυδρομικός κώδικας του τρέχοντος τόπου κατοικίας σας (όχι η τοποθεσία του μελλοντικού ακινήτου),
• Σκοπός χρηματοδότησης (π.χ. αγορά ή περαιτέρω χρηματοδότηση).
• το ποσό της αρχικής αποπληρωμής και την επιθυμητή δέσμευση επιτοκίου.

Αν και τα πραγματικά επιτόκια χρηματοδότησης μπορεί να διαφέρουν ανάλογα με την ατομική πιστοληπτική ικανότητα και την αξία του ακινήτου, η σύγκριση χρηματοδότησης κτιρίου παρέχει ουσιαστικά αποτελέσματα για μια γρήγορη και απλή επισκόπηση της αγοράς χωρίς εγγραφή.

Βήμα 3: Ζητήστε μια προσφορά και κανονίστε μια διαβούλευση

Κατά κανόνα, οι τράπεζες καθορίζουν τα επιτόκια για τη χρηματοδότηση κτιρίου μεμονωμένα με βάση την πιστοληπτική ικανότητα του δανειολήπτη, το ποσό του δανείου και την αξία του ακινήτου. Για να κάνετε μια δεσμευτική προσφορά χρηματοδότησης, πρέπει να παρέχετε τα προσωπικά σας δεδομένα καθώς και τα πιο σημαντικά δεδομένα σχετικά με το αντικείμενο χρηματοδότησης.

Για να λαμβάνετε προσωπικές προσφορές, επιλέξτε τους παρόχους που εξετάζετε από τη λίστα σύγκρισης χρηματοδότησης κατοικίας και εισαγάγετε τα ατομικά σας δεδομένα. Το αίτημα χρηματοδότησής σας θα προωθηθεί στους επιλεγμένους παρόχους. Στη συνέχεια, ένας σύμβουλος χρηματοδότησης θα επικοινωνήσει μαζί σας για να συζητήσει μαζί σας τις λεπτομέρειες της χρηματοδότησης της κατασκευής σας, στις οποίες μπορείτε να βελτιστοποιήσετε τη χρηματοδότησή σας ή να ελέγξετε το έργο σας για πιθανή χρηματοδότηση.

Τι είναι η χρηματοδότηση κατασκευών;

Κατά κανόνα, η χρηματοδότηση κατασκευών είναι δάνειο προσόδου. Η οφειλή του δανείου εξοφλείται σε σταθερές μηνιαίες δόσεις (προσόδους) σε συμφωνημένο χρόνο. Το μηνιαίο επιτόκιο αποτελείται από στοιχεία τόκου και αποπληρωμής. Μήνα με το μήνα το υπόλοιπο χρέος μειώνεται, άρα με την πάροδο του χρόνου μειώνονται και οι τόκοι και η αποπληρωμή προχωρά όλο και πιο γρήγορα. Επομένως, οι δανειολήπτες προσδιορίζουν μόνο μια «αρχική αποπληρωμή» όταν χρηματοδοτούν ακίνητα – αυτή αυξάνεται με κάθε δόση. Για να υπολογίσετε και να σχεδιάσετε με ακρίβεια την πορεία ολόκληρης της χρηματοδότησης της κατασκευής σας, χρησιμοποιήστε τον υπολογιστή προσόδων Moziplus για να προσδιορίσετε το κατάλληλο μηνιαίο επιτόκιο για το δάνειό σας για ακίνητα.

Δεδομένου ότι η χρηματοδότηση ακινήτων περιλαμβάνει πολύ μεγάλα ποσά, το δάνειο συνήθως δεν αποπληρώνεται πλήρως στο τέλος της περιόδου - απαιτείται περαιτέρω χρηματοδότηση. Οι δανειολήπτες διαπραγματεύονται ένα νέο επιτόκιο και μπορούν να αλλάξουν παρόχους.

Πώς αναγνωρίζω την καλή χρηματοδότηση κατασκευών;

Μόλις καθοριστεί το ύψος της χρηματοδότησης και η επιθυμητή διάρκεια του σταθερού επιτοκίου, τα κατασκευαστικά δάνεια μπορούν να συγκριθούν μεταξύ τους. Εκτός από το δανεισμό και τα πραγματικά επιτόκια, η διαφάνεια είναι επίσης σημαντική κατά τη σύγκριση. Ο πάροχος θα πρέπει να παρέχει μια λίστα με όλα τα κόστη και τις ειδικές συνθήκες, ώστε να μπορείτε εύκολα να συγκρίνετε το συνολικό κόστος διαφορετικών προσφορών. Υπάρχουν πολλοί εναλλακτικοί πάροχοι διαθέσιμοι για χρηματοδότηση κτιρίων - η σύγκριση της Moziplus από μόνη της περιλαμβάνει εκατοντάδες τράπεζες, ασφαλιστικές εταιρείες και κατασκευαστικές εταιρείες.

Οι πιο σημαντικές προϋποθέσεις κατά τη σύγκριση της χρηματοδότησης κτιρίων περιλαμβάνουν:

• Μετά από πόσα χρόνια πρέπει να εξοφληθεί το δάνειο; Ο υπολογιστής αποπληρωμής καθορίζει τον όρο που μπορείτε να περιμένετε με ποια αποπληρωμή.
• Πόσα χρόνια σταθερού επιτοκίου είναι επιθυμητά;
• Μπορούν οι δανειολήπτες να κάνουν δωρεάν ειδικές αποπληρωμές ή να προσαρμόσουν το ποσοστό αποπληρωμής;
• Πρέπει η τράπεζα να προσφέρει αρκετούς μήνες χωρίς τόκο δέσμευσης;

Επακόλουθη χρηματοδότηση και προθεσμιακά δάνεια

Εάν λήξει το σταθερό επιτόκιο, απαιτείται περαιτέρω χρηματοδότηση: οι κατασκευαστές συνάπτουν νέο ποσό δανείου στο ποσό του ανεξόφλητου χρέους. Μπορείτε είτε να μείνετε στην ίδια τράπεζα (παράταση) είτε να μεταβείτε σε νέο πάροχο με σύγκριση. Και στις δύο περιπτώσεις, οι τόκοι του δανείου υπολογίζονται εκ νέου με βάση την τρέχουσα οικονομική κατάσταση.

Σε περιόδους χαμηλών επιτοκίων, όταν είναι πιθανή η αύξηση του επιτοκίου, οι δανειολήπτες μπορούν να συνάψουν προθεσμιακό δάνειο χρόνια πριν από τη λήξη του σταθερού επιτοκίου. Εδώ, τα επιτόκια ορίζονται έως και 36 μήνες πριν από την εξόφληση του δανείου, προκειμένου να εξασφαλιστούν σήμερα χαμηλά επιτόκια για το μέλλον.

Προστατέψτε την οικογένεια

Η χρηματοδότηση κτιρίου περιλαμβάνει επίσης την εξασφάλιση της οικογένειας. Προθεσμιακή ασφάλιση ζωής ή υπολειπόμενη ασφάλιση χρέους (μια ειδική μορφή μακροπρόθεσμης ασφάλισης ζωής) μπορεί να προστατεύσει τα επιζώντα εξαρτώμενα άτομα από το να υποχρεωθούν να πουλήσουν το ακίνητο εάν το χειρότερο έρθει στο χειρότερο. Η Moziplus προσφέρει επίσης σαφείς συγκρίσεις για τις ασφαλιστικές εταιρείες .

Δημιουργήστε σταθερή χρηματοδότηση για την κατασκευή

Φέρτε ίδια κεφάλαια

Ακόμα κι αν τα επιτόκια κτιρίων είναι χαμηλά, συνιστάται ανεπιφύλακτα να μην χρηματοδοτήσετε ένα κτίριο μόνο με δανεισμένο κεφάλαιο. Εκτός από τον φόρο μεταβίβασης ακινήτων, τα έξοδα συμβολαιογράφου και τις πιθανές μεσιτικές αμοιβές, θα πρέπει να εξοικονομηθεί τουλάχιστον το 20 τοις εκατό της τιμής αγοράς. Σε κάθε περίπτωση, τουλάχιστον το επιπλέον κόστος αγοράς θα πρέπει να καταβάλλεται από ίδια κεφάλαια.

Όσο λιγότερα ίδια κεφάλαια φέρετε στη χρηματοδότηση, τόσο περισσότερο αυξάνει το επιτόκιο και τη μηνιαία πληρωμή του δανείου. Υπάρχει επίσης έλλειψη του απαραίτητου περιθωρίου ασφαλείας. Εάν ο ιδιοκτήτης αναγκαστεί να πουλήσει ξανά το ακίνητο μετά από μερικά χρόνια, τα έσοδα από την πώληση μπορεί να μην επαρκούν καν για την αποπληρωμή του δανείου. Αυτό θα σήμαινε ότι το σπίτι έφυγε - τα χρέη εκεί.

Καθορίστε σταθερά επιτόκια

Τότε τίθεται το ερώτημα πότε πρέπει να εξοφληθεί το οικοδομικό δάνειο. Ως μέσο προγραμματισμού για τη συνταξιοδότηση, αυτό θα πρέπει να είναι το αργότερο μέχρι τη συνταξιοδότηση - έστω και μόνο επειδή από αυτό το σημείο και μετά μπορείτε να περιμένετε χαμηλότερα εισοδήματα. Η υποχρέωση πληρωμής δανείου στην ηλικία συνταξιοδότησης είναι πιθανό να είναι μια οικονομική επιβάρυνση για πολλούς ιδιοκτήτες σπιτιού.

Ένα μακροχρόνιο σταθερό επιτόκιο εξασφαλίζει περισσότερη ασφάλεια: τα σταθερά επιτόκια 20 έως 25 ετών μπορεί αρχικά να είναι λίγο πιο ακριβά από τα κλασικά 10ετή δάνεια, αλλά είναι πολύ πιο εύκολο να προγραμματιστούν και είναι πιο ελκυστικά από ποτέ, ειδικά με χαμηλά επιτόκια δόμησης . Ένα δάνειο με πλήρη αποπληρωμή προσφέρει μέγιστη ασφάλεια. Η ακόλουθη επισκόπηση δείχνει πώς διαφέρουν τα επιτόκια ανάλογα με την περίοδο σταθερού επιτοκίου.

Χρηματοδότηση κτιρίων κατοικιών: Πώς μπορούν να επωφεληθούν οι κατασκευαστές;

Όποιος χτίζει ένα σπίτι ή αγοράζει ένα διαμέρισμα συχνά πρέπει να φέρει υψηλά πενταψήφια ποσά ως ίδια κεφάλαια και επίσης πρέπει να εξοφλήσει το χρηματοδοτικό δάνειο για πολλά χρόνια. Προκειμένου να γίνει πιο προσιτή η ιδιοκτησία κατοικίας δεδομένων των υψηλών τιμών των ακινήτων, το κράτος προσφέρει επιδοτήσεις με διάφορες μορφές. Εκτός από τις άμεσες επιδοτήσεις, υπάρχουν και προωθητικά δάνεια όπου τα επιτόκια μειώνονται και σε ορισμένες περιπτώσεις ο δανειολήπτης δεν χρειάζεται να αποπληρώσει ολόκληρο το ποσό.

Με την προώθηση της κατασκευής και ανακαίνισης κατοικιών, το κράτος επιδιώκει διαφορετικούς στόχους ανάλογα με το πρόγραμμα χρηματοδότησης:

• Εάν δεν διαθέτετε ακόμη το δικό σας σπίτι, μπορείτε να αυξήσετε τις αποταμιεύσεις σας με επιχορηγήσεις, ώστε να μπορείτε να φέρετε περισσότερα ίδια κεφάλαια όταν το αγοράζετε.
• Η χρηματοδότηση προορίζεται να καταστήσει την οικοδόμηση ή την αγορά σπιτιού προσιτή για οικογένειες με εισόδημα κάτω του μέσου όρου.
• Οι ακριβές επενδύσεις σε σπίτια ιδιαίτερα εξοικονόμησης ενέργειας είναι πιο ελκυστικές για τους κατασκευαστές και τους ιδιοκτήτες κατοικιών με κρατική υποστήριξη.

Wohn-Riester: Υποστήριξη για το σχηματισμό μετοχών και τη χρηματοδότηση

Το Wohn-Riester προορίζεται να υποστηρίξει τους εργαζόμενους ώστε να μπορούν να αντέξουν οικονομικά την ιδιοκτησία σπιτιού χάρη στη χρηματοδότηση. Κατάλληλες για χρηματοδότηση στο πλαίσιο της εξοικονόμησης Riester είναι οι κτιριακές συμβάσεις αποταμίευσης με πιστοποίηση Riester, τις οποίες ο αποταμιευτής πρέπει να χρησιμοποιήσει σε μεταγενέστερη ημερομηνία για να αγοράσει ένα αυτοχρησιμοποιούμενο σπίτι. Η επιδότηση Riester για κατοικία μπορεί να συνεχιστεί ακόμη και μετά την αγορά του ακινήτου: Εάν η χρηματοδότηση πραγματοποιείται με δάνειο Riester, το κράτος επιδοτεί την αποπληρωμή εντός των ορίων Riester με επιδόματα.

Εάν έχετε τη Wohn-Riester να υποστηρίζει το σχηματισμό μετοχών ή τη χρηματοδότηση του σπιτιού σας, μπορείτε να λάβετε ένα βασικό επίδομα 175 ευρώ ανά άτομο. Υπάρχει και επίδομα παιδιού, το οποίο ανέρχεται σε 300 ευρώ για τα παιδιά που γεννήθηκαν μετά το 2008 και στα 185 ευρώ για τα μεγαλύτερα παιδιά.

Η προϋπόθεση για τη χρηματοδότηση της Riester είναι ο αποταμιευτής να είναι είτε δημόσιος υπάλληλος είτε υποχρεωτικό μέλος της υποχρεωτικής συνταξιοδοτικής ασφάλισης.

Χρηματοδότηση KfW: Υποστηρίζεται η κατασκευή και η ανακαίνιση σπιτιών

Η κρατική αναπτυξιακή τράπεζα KfW εκδίδει δάνεια και επιχορηγήσεις. Η κατασκευή και η ανακαίνιση σπιτιού είναι το επίκεντρο εάν το κτίριο είναι ιδιαίτερα εξοικονόμηση ενέργειας μετά την ολοκλήρωση των μέτρων. Εκτός από το πρόγραμμα ανακαίνισης και ανέγερσης κατοικιών, η KfW προσφέρει ένα δάνειο ακινήτων με επιτόκια της αγοράς. Ο παρακάτω πίνακας δείχνει μια επισκόπηση των πιο σημαντικών προγραμμάτων χρηματοδότησης της KfW που ισχύουν επί του παρόντος.

Υπάρχουν δύο διαφορετικοί τρόποι πρόσβασης στα προγράμματα χρηματοδότησης της KfW: Ενώ λαμβάνετε μη επιστρεπτέα επιχορηγήσεις απευθείας μέσω της διαδικτυακής πύλης επιχορηγήσεων της KfW, για διαφημιστικά δάνεια πρέπει να υποβάλετε την αίτηση δανείου στην τράπεζά σας.

Χρηματοδότηση Bafa: Εστίαση στην ενεργειακή ανακαίνιση και στη μετατροπή θέρμανσης

Εκτός από την KfW, το Ομοσπονδιακό Γραφείο Οικονομικών και Ελέγχου Εξαγωγών (BAFA) είναι το δεύτερο πιο σημαντικό σημείο επαφής για τους προγραμματιστές όσον αφορά την ομοσπονδιακή χρηματοδότηση για ανακαίνιση. Υπάρχουν μόνο μη επιστρεπτέα επιχορηγήσεις, η Bafa δεν προσφέρει διαφημιστικά δάνεια.

Επιχορηγήσεις για επιμέρους μέτρα ενεργειακά αποδοτικής ανακαίνισης

Για μεμονωμένα μέτρα ανακαίνισης που χρησιμεύουν στη μείωση της κατανάλωσης ενέργειας, μπορείτε να λάβετε επιδότηση 20% του επενδυτικού κόστους από την Bafa. Απαραίτητη προϋπόθεση είναι η τεχνική εφαρμογή των μέτρων να ανταποκρίνεται στις απαιτήσεις του χρηματοδοτικού προγράμματος Bafa. Αυτό πρέπει να το επιβεβαιώσει ένας εμπειρογνώμονας ενέργειας μετά την ολοκλήρωση των εργασιών.

Προώθηση της μετατροπής θέρμανσης

Οι ιδιοκτήτες κατοικιών μπορούν να λάβουν επιδοτήσεις από το Ομοσπονδιακό Γραφείο Οικονομικών και Ελέγχου Εξαγωγών (BAFA) ειδικά για τη μετατροπή των υπαρχόντων συστημάτων θέρμανσης σε ανανεώσιμες πηγές ενέργειας. Οι ακόλουθες εγκαταστάσεις είναι επιλέξιμες:

• Αντλίες θερμότητας για κεντρική θέρμανση,
• θερμαντήρες πέλλετ ξύλου,
• Θερμικά ηλιακά συστήματα για υποστήριξη θέρμανσης επίσης
• Θερμοσίφωνες αερίου σε συνδυασμό με αντλία θερμότητας ή ηλιακό θερμικό σύστημα συμπληρωματικά.

Το ύψος των επιδοτήσεων Bafa εξαρτάται από τον τύπο του νέου φορέα θερμότητας. Διατίθεται πρόσθετη χρηματοδότηση για τον παροπλισμό ενός παλιού συστήματος θέρμανσης πετρελαίου και για την ενσωμάτωση της αντικατάστασης θέρμανσης σε ένα μεμονωμένο πρόγραμμα ανακαίνισης. Ανάλογα με τον αστερισμό, η χρηματοδότηση ανέρχεται έως και στο 40% των επιλέξιμων δαπανών, το ποσό των οποίων μπορεί να ανέρχεται κατ' ανώτατο όριο στις 60.000 ευρώ ανά οικιστική μονάδα.

Περιφερειακή χρηματοδότηση: Χρηματοδότηση του δικού σας σπιτιού ακόμα και με χαμηλά εισοδήματα

Η περιφερειακή χρηματοδότηση αγοράς και κατασκευής κατοικιών προορίζεται κυρίως για τη στήριξη οικογενειών με χαμηλότερα εισοδήματα στη χρηματοδότηση του δικού τους σπιτιού. Οι απαιτήσεις για τη λήψη δανείων περιφερειακής ανάπτυξης ποικίλλουν ανάλογα με το ομοσπονδιακό κράτος. Κατά κανόνα, οι καθοριστικοί παράγοντες είναι το εισόδημα και ο αριθμός των παιδιών στην οικογένεια.

Οι αναπτυξιακές τράπεζες των ομοσπονδιακών πολιτειών είναι υπεύθυνες για τη χορήγηση δανείων περιφερειακής ανάπτυξης. Οι ενδιαφερόμενοι για χρηματοδότηση πρέπει να υποβάλουν την αίτηση μέσω της τράπεζάς τους. Οι τοπικές τράπεζες διαθέτουν επίσης πληροφοριακό υλικό σχετικά με τα όρια εισοδήματος που ισχύουν στην αντίστοιχη ομοσπονδιακή πολιτεία.